Aber was ist der genaue Unterschied zwischen einer Anschlussfinanzierung und einem Forward-Darlehen?

Der Unterschied zwischen einer Anschlussfinanzierung und einem Forward-Darlehen liegt in der zeitlichen Perspektive. Bei einem Forward-Darlehen hat man die Möglichkeit, sich bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindung bereits den momentanen Zins zu sichern. Nehmen wir an, dass Zinsniveau ist gerade sehr gut und ich weiß, dass ich in fünf Jahren eine neue Finanzierung für mein Haus in Köln brauche, dann kann ich mir mit Hilfe eines Forward-Darlehens den jetzigen Zins für später sichern. Bei einer normalen Anschlussfinanzierung wäre die Zinssicherung hingegen nicht jetzt möglich.

Blog: Neubau von Eigentumswohnungen in Köln und Umgebung, darauf sollten Sie achten!!!

Sie planen gerade den Neubau Ihrer ersten eigenen Immobilie, wissen aber noch nicht worauf Sie achten sollten bzw. welche Optionen und Fördermittel Sie nutzen können?

Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen und Kapitalanlagen in Köln, möchte ich Sie heute informieren, welche Möglichkeiten Sie haben und was dabei zu beachten ist.

Neubau von Eigentumswohnungen in Köln: Grundlagen einer Neubaufinanzierung

Wer sich heutzutage für den Neubau einer Immobilie interessiert, der sieht sich schnell erschlagen von der schieren Masse an Angeboten und Optionen. Aber welcher Weg ist wirklich der Beste und worauf muss man achten um keine kostspieligen Fehler zu machen?

Grundsätzlich haben Sie zunächst zwei Optionen den Neubau Ihrer Eigentumswohnung oder Ihres Hauses abzuwickeln.

Die erste Option, bildet hierbei der Kauf der Immobilie über einen Bauträger (Unternehmung was Objekte plant, baut und vertreibt). Hier wird zunächst das Projekt (Haus oder Wohnung) in Augenschein genommen und sofern es Ihnen gefällt, beim Bauträger reserviert. Im nächsten Schritt geht es nun um die Finanzierung. Im Idealfall gestalten Sie diese in Zusammenarbeit mit einem freien Baufinanzierer, da dieser nicht nur auf ein Angebot (wie die Hausbank) sondern auf bis zu 400 Angebote zurückgreifen kann und Sie sich dadurch die besten Konditionen sichern können. Ist die Finanzierung geregelt, folgt der Gang zum Notar für die Kaufvertragsunterzeichnung. Dann erfolgt der Baubeginn und die Erstellung  der Immobilie in verschiedenen Bauabschnitten.

Wichtig:

Beim Kauf einer Immobilie, über einen Bauträger, erfolgt die Rechnungslegung immer in Bauabschnitten den sogenannten Gewerken. Dabei ist zu beachten, dass das Eigenkapital was Sie in die Baufinanzierung mit einbringen, zuerst eingesetzt wird.

Zudem muss die Bauzeit bei der Finanzierung beachtet werden, da ab dem dritten Monat, wenn keine gesonderte Absprache getroffen wurde, Bereitstellungszinsen für den nicht ausgezahlten Kreditbetrag anfallen.

Achten Sie zudem auf folgende Punkte:

• aktuelle Kostensituation läuft parallel 

• ggf. zusätzliche monatliche kosten sollte vermieden werden

• Bauzeitverzögerungen müssen mit eingeplant werden

• ggf. Mietverträge hinsichtlich Kündigungsfristen beachten

• neue Möbel ?

• Gartengestaltung?

• KFW Programme?

Die zweite Option, bildet der eigene Bau der Immobilie ohne Bauträger. Hier gestaltet es sich so, dass Sie sich zunächst ein Grundstück suchen und dieses über eine variable Finanzierung, finanzieren (wenn Sie es nicht über Eigenkapital kaufen). Eine variable Finanzierung, macht man am Anfang aus dem Grund, da man zu diesem Zeitpunkt noch nicht alle Kostenfaktoren kennt und das Darlehen jederzeit kündbar bzw. in die finale Finanzierung umwandelbar ist. Im nächsten Schritt wird ein Architekten oder eine Fertighausfirma eingebunden und das Haus geplant. 

Sind die Pläne erstellt, erfolgt nun der Antrag der Baugenehmigung, beim zuständigen Bauamt. Nach Erstellung der Pläne und Kostenübersicht, wird nun die finale Immobilienfinanzierung bei Ihrem Baufinanzierer beantragt.

Wichtig: 

Bei Ihrem eigenen Bauvorhaben, liegt die Verantwortung und das Risiko bei Ihnen. Zudem müssen Sie sich eigenständig um die Überwachung der Baustelle und Fertigstellung der einzelnen Gewerke kümmern, sollten Sie nicht einen Architekten hinzugezogen haben.

Anders verhält es sich hingegen, wenn man das Ganze über einen Bauträger macht. Hier ist die Kostensituation zwar meist höher, allerdings hat man auch weniger Aufwand und kann bei Mängeln auf die sogenannte Gewährleistungspflicht zurückgreifen. Zudem sind Fertigstellungstermin und Budget klar festgelegt.

Neubau von Eigentumswohnungen in Köln: Welche Optionen einer Finanzierung gibt es?

Ob Sie sich bei Ihrem Neubauvorhaben für einen Bauträger entscheiden oder nicht, in beiden Fällen haben Sie die gleichen Finanzierungsoptionen. Grundlegend  handelt es sich um ein Immobiliendarlehen, welches mit Förderdarlehen / Landesförderungen, ergänzt werden kann. Hierbei ist zu beachten, dass sie für verschiedene Förderprogramme einen Energieberater benötigen.

Option 1: Alleiniges  Bankdarlehen 

Option 2: Bankdarlehen + KFW-Darlehen

Option 3:  Bankdarlehen + KFW-Darlehen + KFW Förderung

Option 4:  Bankdarlehen + KFW-Darlehen + KFW Förderung + NRW.Bank Förderung

Wichtig:

Machen Sie sich vorab Gedanken, ob sie Energieeffizient oder nicht Energieeffizient  bauen möchten. Sollte Sie sich für die Energieeffiziente Bauweise entscheiden, dann habe Sie die Möglichkeit staatl. Förderung zu nutzen. Achten Sie darauf, dass sie vorab mit Ihrem Energieberater sprechen und eine Vorkalkulation erstellen.

Schluss

Blog: Was sie bei dem Kauf einer Kapitalanlage in Köln unbedingt beachten sollten, so gehen Sie am besten vor!

Die Suche nach der richtigen Kapitalanlage, ist meist wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen. Viele Anbieter locken mit ihren Angeboten, aber was unterscheidet ein gutes von einem schlechten Investment und worauf sollten Sie wirklich achten, um keine kostspieligen Fehler zu machen? Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Kapitalanlagen in Köln, helfe ich meine Kunden dabei, das für Sie beste Investment zu finden.

Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage in Köln: Grundlagen

Grundsätzlich gestaltet sich der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage, genauso wie jeder andere Immobilienkauf, der Unterschied liegt darin, dass Sie nun das Thema Rendite im Focus haben sollten.

Dementsprechend machen Sie sich zunächst Gedanken, wie viel Geld Sie überhaupt für Ihre Immobilie ausgeben möchten bzw. was für eine Art von Immobilie es überhaupt werden soll. Zudem sollten Sie sich fragen welche Art von Mietern Sie später haben wollen und welche Art von Immobilie für diese Mieter interessant ist.

Hier eine kurze Checkliste der wichtigsten Fragen, die Sie sich am Anfang stellen sollten:

• Wie viel Geld möchte ich ausgeben?
• Welche Art von Immobilie möchte ich erwerben (Haus oder Wohnung)?
• Wo soll die Immobilie sein, in einer Stadt oder lieber ländlich?
• Welche Mieter möchte ich später in meiner Immobilie haben (z. B. Familien, Singles, Studenten, Senioren)?
• Welche Rendite muss die Immobilie erwirtschaften?
• Wie lange soll die Finanzierung laufen? 
• Möchte ich die Immobilie möbliert oder leer anbieten?

Wichtig:

Um eine realistische Einschätzung, Ihrer finanziellen Möglichkeiten zu bekommen, sollten Sie vorab einen Termin bei einem Immobilienfinanzierer machen. Dieser kann Ihnen genau sagen was Sie sich leisten können und welche Investition am sinnvollsten ist.

Zudem sollten Sie Ihren Steuerberater konsultieren um eine Vorstellung darüber zu bekommen, wie die Kapitalanlage sich auf Ihre eigene finanzielle Situation auswirkt.

Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage in Köln: Immobiliensuche / Vergleichen mit Rendite-Formel

Im nächsten Schritt geht es nun darum, die richtige Immobilie zu finden. Nutzen Sie hierfür am besten diese einfache Rendite-Formel, um das für Sie beste Investment zu finden.

Beispiel: Berechnung Nettomietrendite

Kauf einer Eigentumswohnung

• Kaufpreis 200.000 Euro
• Kaufnebenkosten 220.000 Euro
• Nettokaltmiete: 10.000 Euro - jährliche Verwaltungskosten: 500 Euro - jährliche Instandhaltungskosten: 700 Euro = Jahresreinertrag: 8.800 Euro
• Jahresreinertrag: 8.800 Euro / Investitionskosten: 220 000 Euro x 100 = 4,0 % Nettomietrendite

Die Nettomietrendite berechnet sich wie folgt:

Jahresbruttomieteinnahmen - nicht umlagefähige Betriebskosten - Instandhaltungsrücklage - Rückstellungen - Verwaltungskosten = Jahresnettomieteinnahmen 

nicht umlagefähige Betriebskosten = Alle zusätzlichen Kosten, die nicht in meiner Warmmiete enthalten sind.

Instandhaltungsrücklagen = Sind Gelder, die für Reparaturen des Gemeinschaftseigentums verwendet werden.

Rückstellungen = Sind Gelder, die für Reparaturen und Leerstandszeiten zurückgelegt werden.

Kaufpreis + Maklergebühr + Grunderwerbssteuer + Notargebühren + Gutachter (Schätzungsgebühren) + Renovierungskosten = Kaufpreis inklusive Nebenkosten

(Jahresnettomieteinnahmen / Kaufpreis inklusive Nebenkosten) * 100 = Nettomietrendite

Wichtig:

Die Jahresnettomiete Rendite sollte im Idealfall min. 4 % (und bei älteren Objekten min. 6 %) betragen. Um zu gewährleisten, dass sich die Investition überhaupt lohnt.

Mit der Nettomietrendite haben sie bereits einen der wichtigsten Indikatoren für die Einschätzung Ihres Investments. Achten Sie dennoch darauf, dass Sie zusätzlich die steuerlichen Aspekte (Mietanpassungen, Standortentwicklung und Betriebskosten Anpassungen berücksichtigen).

Oftmals ist es so, dass Sie bei manchen Immobilienangeboten anstatt der Nettomietrendite, die Bruttomietrendite ausgewiesen bekommen. Fragen Sie daher explizit nach der Berechnungsgrundlage, um sicher zu stellen, dass alle Kosten berücksichtigt wurden und es keine bösen Überraschungen gibt. Um sicher zu gehen, konsultieren Sie Ihren Finanzexperten.

Blog: Wann ist eine Finanzierung wirklich machbar? Die wichtigsten Kriterien und Einflussfaktoren, hierauf sollten Sie achten!!!

Befinden Sie sich auch gerade in der Situation und denken über den Kauf Ihrer ersten eigenen Immobilie nach, Sie wissen aber noch nicht, ob Sie diese auch finanziert bekommen?

Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen in Köln, helfe ich meinen Kunden seit über 15 Jahren bei dabei, ihren Traum von der eigenen Immobilie Wirklichkeit werden zu lassen. Dabei wird mir oft die Frage gestellt, „Wann ist eine Finanzierung überhaupt machbar?“ und “Welche Faktoren spielen dabei ein Rolle?”

Eines vorweg:

Hierbei gehen die Kreditgeber sehr unterschiedlich vor, weshalb man nicht zu viel Wert auf die Aussage einer einzelnen Bank oder Sparkasse legen sollte.

Wenn Ihre Hausbank der Meinung ist, dass Ihr Vorhaben nicht finanzierbar ist, sollten Sie sich auf jeden Fall von einem unabhängigen Baufinanzierungsvermittler beraten lassen, da dieser auf bis zu 400 Bankpartner zurückgreifen kann.

Immobilienfinanzierung für Köln: Kriterien einer Immobilienfinanzierung?

Bei allen Banken müssen im Wesentlichen drei Dinge zusammen passen:

1. Die Werthaltigkeit der Immobilie
2. Ihre persönliche Einkommenssituation (Bonität)
3. Zukünftige Situation

Bei der Werthaltigkeit der Immobilie achtet die Bank vor allem auf den derzeitigen Zustand. Ist in den letzten Jahren etwas neu gemacht worden, oder wurde etwas saniert? Hierbei geht es hauptsächlich um Modernisierungsmaßnahmen, wie Fenster, Elektroleitungen, Dämmung etc. Allerdings achtet die Bank auch auf die Wieder Vermarktbarkeit der Immobilie oder einfach gesagt: Wenn Sie Ihren Zahlungspflichten nicht nachkommen und die Bank Ihre Immobilie in einer Zwangsversteigerung veräußern lässt, gibt es Kaufinteressenten für die Immobilie? Daher sind bestimmte Immobilienarten wie Liebhaberobjekt, landwirtschaftliche Objekte oder Ferienwohnungen eher schwierig zu finanzieren.

Wichtig:

Bei allen Immobilien sollte der von den Banken ermittelte Wert nicht zu sehr von dem Kaufpreis abweichen.

Wesentlich bedeutender ist jedoch die sog. Bonität: Hierbei betrachtet die Bank, ob Ihr Einkommen ausreichend ist, um die Finanzierungsraten dauerhaft zahlen zu können.

Immobilienfinanzierung in Köln: Beispielrechnung, ob einen Immobilienfinanzierung machbar ist.

Dies möchte ich Ihnen in einem kleinen Beispiel darstellen:

Nettoeinkommen beider Darlehensnehmer                                               5.000€

Minus Pauschale für Lebenshaltung                                                             1.300€

Minus Pauschale für Bewirtschaftungskosten der Wohnung                      250€

Minus Ratenkredit für Auto                                                                                250€

Minus Kalkulierte Rate der Finanzierung                                                      1.800€

Ergibt Haushaltsüberschuss heute                                                           1.400€

Da die Haushaltsrechnung positiv ist, ist die Finanzierung grundsätzlich machbar. Ebenfalls wird von der Bank Ihre Lebenssituation nach der Zinsbindung beleuchtet. Da die Bank sicherstellen möchte, dass Sie sich die Finanzierung auch bei steigenden Zinsen (nach Zinsbindungsfrist) leisten können. Ob die Finanzierung in unserem Beispiel tatsächlich von der Bank genehmigt wird, hängt somit von den drei Einflussfaktoren (Eigenkapital, Bonität und Immobilie) ab. Gestalten sich diese Faktoren unter dem Aspekt der Gesamtbetrachtung, also Positiv dar, dann steht einer Finanzierung nichts mehr im Wege. Sollten Sie sich gerade auch auf der Suche nach einer passenden Finanzierungslösung für Ihre Traumimmobilie befinden, wissen aber noch nicht, ob diese auch umsetzbar ist bzw. welche Alternative es vielleicht für Sie gibt? Dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie noch heute Ihren persönlichen Beratungstermin.

Blog: Wie finanziert man ein Haus eigentlich am besten, die wichtigsten Tricks und Kniffe vom Profi!!!

Wie bei jedem größeren Projekt was man anfängt, stellt sich zunächst die Frage, wie gehe ich am besten vor und worauf muss ich überhaupt achten. Bei einer Immobilienfinanzierung gestaltet es sich da nicht anders.

Heute wollen wir uns der Frage widmen, wie man bei einer Immobilienfinanzierung, sei es für ein Haus oder eine Wohnung am besten vorgeht und auf was Sie dabei achten sollten, um keine kostspielige Fehler zu machen.

Immobilienfinanzierung für Köln: Erster Schritt Budget definieren

Zunächst geht es darum Kassensturz zu machen, um überhaupt herauszufinden, wie viel Immobilie ich mir leisten kann.

Zu diesem Zweck verwende ich im Erstgespräch immer eine Faustformel einer Bank, mit der man schon mal grob definieren kann, über welches maximale Finanzierungsvolumen wir eigentlich sprechen.

Netto Einkommen - Fixkosten - Haushaltspauschale (der Banken 850-1200 Euro erste Person) = zu Verfügbarer Betrag

Verfügbarer Betrag - Rücklagenbildung/Reserve = mögliche Rate

Schauen wir uns zu diesem Zweck einmal das Beispiel der Familie Schmidt an:

Setzen wir diese Werte jetzt in unsere Faustformel ein, erhalten:

4500 - 250 - 1200 = 3050,00

3050 - 1500 = 1550 (freies Vermögen)

1550 x 12 x 30 = 558.000

Wichtig:

Das freie Vermögen sollte jedoch nicht komplett als Rate für die Finanzierung eingesetzt werden, da zu der Rate auch die Nebenkosten für Immobilie hinzu kommen. Ebenfalls möchten Sie ja noch gut leben und sich was außer der Reihe, trotz neuer Immobilie, leisten können.

Es gibt jedoch einen wesentlichen Unterschied auch unter Betrachtung des Alters. Habe ich meine Finanzierung noch im Rentenalter, dann muss auf jeden das Renteneinkommen betrachtet werden. Denn es bringt ihnen nichts, wenn Sie sich die Finanzierung dann nicht mehr leisten können.

Immobilienfinanzierung für Köln: Eigenkapitaleinsatz

Ein weiterer wichtiger Faktor, ist selbstverständlich das Eigenkapital, welches ich in die Finanzierung mit einbringe. Aufgrund der hohen Kaufpreise ist es mittlerweile unverzichtbar, zumindest die sogenannten Nebenkosten der Finanzierung über Eigenkapital einzubringen.

Die Banken setzten anhand der Immobilie den sogenannten Beleihungswert fest. Nicht zu verwechseln mit dem Marktwert.

In der Praxis spricht man hier vom sogenannten Beleihungsauslauf, um so niedriger der Anteil Ihrer Finanzierung in Relation zu diesem ist, desto günstiger ist im Endeffekt die Finanzierung.

Des Weiteren sollten Sie sich im Vorfeld auch überlegen wie viel Ihres Eigenkapitals Sie in die Baufinanzierung überhaupt mit einbringen möchten, da ein Haus auch Möbel benötigt.

Wichtig:

Zum Eigenkapital gehören nicht nur die Liquiden Mittel, wie Bargeld, sondern gerade wenn man ein Haus neu bauen möchte, auch die Eigenleistung, also die Arbeit, die ich selber oder mit Hilfe von Familie oder Bekannten mit einbringen kann.

Blog: Was macht die aktuelle Zinsentwicklung mit meiner Finanzierung? 

Befinden Sie sich auch gerade in der Situation und denken über den Kauf Ihrer ersten eigenen Immobilie nach, sind aber momentan irritiert durch die steigende Zinsen am Markt und wissen gar nicht was Sie sich eigentlich leisten können? Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen in Köln, helfe ich meinen Kunden seit über 15 Jahren bei dabei, ihren Traum von der eigenen Immobilie Wirklichkeit werden zu lassen. 

Mit dieser kleinen Serie, die jetzt in meinem Finanzblog erscheint, möchte ich Sie lieber Leser / Leserin darüber informieren, welche Auswirkungen das aktuelle Zinsniveau auf Ihre Finanzierung hat und welche Möglichkeiten sich nun für Sie ergeben.

Fangen wir doch einmal mit den Herstellungskosten und deren Auswirkung auf Ihren Neubau an!

Die Herstellungskosten sind bisher um fast 40 % für einen Neubau angestiegen. Die Materialien und Handwerker sind nicht in dem Umfang kurzfristig verfügbar. Die Bauzeit verlängert sich und die Kosten steigen immer weiter an. In vielen Regionen sind die Wohnungen und Häuser ebenfalls bei Preisen, die nicht mehr wirtschaftlich für Käufer rentabel sind. Dann kommen noch die aktuell steigenden Zinsen für die Finanzierung hinzu.  

Was sollte ich als Eigentümer und zukünftiger Immobilieneigentümer beachten? 

Wichtig ist, dass die Finanzierung für den Neubau gut kalkuliert ist, indem, dass die Preissteigerungen mit berücksichtigt ist und genug Puffer für Mehrkosten zur Verfügung stehen. Ebenfalls sollte das monatliche Raten den Lebensumständen und Eventualitäten angepasst sein. Das gilt grundsätzlich für eine Immobilienfinanzierung.  

Immobilienbesitzer sollten sich informieren, wann der festgelegte Zins für Ihre Finanzierung ausläuft. Denn bis zu 5 Jahren vor Zinsablauf kann ein neuer Zins für den Rest Kredit vereinbart werden. Das lohnt sich, um sicher planen zu können und sich günstigere Zinsen bei einer anderen Bank zu sichern. Der Mehraufwand eines Bankenwechsels zahlt sich in den ersparten Kosten für die Finanzierung aus.  

Gerade in der heutigen Zeit ist eine Planungssicherheit für die meisten Immobilienbesitzer wichtig und genau deswegen ist eine umfassende Finanzierungsberatung unumgänglich.

Sollten Sie sich momentan auch gerade in der Planung befinden und einen kompetenten Partner für Ihre Finanzierung benötigen, dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie Ihren kostenlosen Beratungstermin. 

Blog: Wie gehe ich bei steigenden Zinsniveaus bei meiner Finanzierung mit den steigenden Herstellungskosten für mein Haus um? 

Hallo lieber Leser, mein Name ist Angela Herm, Ihre Expertin für Baufinanzierungen in Köln.

Mit dem heutigen spannenden Thema "Wie gehe ich bei steigenden Zinsniveaus bei meiner Baufinanzierung in Köln mit den steigenden Herstellungskosten für mein Haus um?" möchte ich meine kleine Serie heute fortsetzten und Sie, Lieber Leser / Liebe Leserin, über ein weiteres spannendes informieren.

Wer sich in der momentanen Situation gerade ein neues Haus in Köln für sich und seine Familie bauen möchte, der wird festgestellt haben, dass die aktuelle Marktlage brisant ist.

Heute möchte ich auf die aktuellen Probleme bei steigenden Herstellungskosten bei Ihrer Immobilienfinanzierung in Köln aufmerksam machen und einige wichtige Tipps an die Hand geben, damit Sie keine kostspieleigen Fehler machen. 

Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass es keine Rolle spielt, ob man selber baut oder über einen Fertighaushersteller die Immobilie errichten lassen möchte. Denn bei beiden Varianten spielen die gestiegenen Materialkosten eine Rolle. Diese Kosten sind in den letzten zwei Jahren stetig angestiegen und derzeit auf einem Preisniveau, welches bisher nicht vorgekommen ist. 

Vielleicht sind Sie bereit, die hohen Preise in Kauf zu nehmen, allerdings gestaltet es sich in den meisten Fällen so, dass Sie bei den meisten Handwerker und Baufirmen frühestens nach einem halben Jahr einen Termin bekommen. Dementsprechend achten Sie bei Ihrer Planung darauf, sich rechtzeitig damit auseinander zu setzten.

Ein weitere wichtiger Punkt stellt die Verfügbarkeit der Materialien da, stellen Sie sicher das diese verfügbar sind und rechtzeitig geliefert werden können. Hierfür ist es wichtig, dass bei Ihrer Baufinanzierung in Köln, ausreichend Bereitstellungszinsfreie Zeit mit eingeplant sein, sollte sich die Bauzeit Ihrer Immobilie verlängern. Denn ohne Bereitstellungszinsfreie Zeit, kommen zusätzliche Kosten für das Darlehen auf Sie zu. Dementsprechend lohnt es sich in den meisten Fällen einen geringen Zinsaufschlag in kauf zu nehmen um unnötige Mehrkosten zu verhindern. Achten Sie zudem darauf, dass bei Ihrer Finanzierung  genug Puffer vorhanden ist, dass auch bei höheren Baukosten keine Nachfinanzierung nötig wird. 

Einer der wichtigsten Aspekte,  den es jedoch zu bedenken gibt, ist die Tatsache, dass die gestiegenen Zinsen zu einer Erhöhung der monatliche Rate geführt haben. Hat man vor einem Jahr noch beispielweise für eine Rate von 1.800 EUR nahezu 1 Millionen Darlehenssumme bekommen hat, sind es momentan aufgrund der angestiegenen Zinsen gerade mal 500.Tsd EUR. Diese Tatsache, macht es dementsprechend vielen Menschen schwer sich ihren Traum vom Eigenheim zu realisieren und erfordert die richtige Beratung. 

Sollten Sie sich momentan auch gerade in der Planung befinden und einen kompetenten Partner für Ihre Finanzierung benötigen, dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie Ihren kostenlosen Beratungstermin. 

Blog: Wie wirkt sich das steigenden Zinsniveaus bei meiner Finanzierung auf Bestandsimmobilien aus? 

Hallo lieber Leser, hier ist wieder Ihre Angela Herm, Ihre Expertin für Baufinanzierungen in Köln und Umgebung.

Heute soll es um Bestandsimmobilien gehen und wie sich das aktuelle Zinsniveau auf einen Kauf auswirkt.

Die aktuellen Kaufpreise sind so hoch wie nie zuvor. Das alleine ist schon ein Problem für einige Immobilien Interessenten. Jedoch kommt noch hinzu, dass der Leitzins erhöht wurde und somit die monatliche Belastung der Finanzierung für viele Familien nicht mehr tragbar ist.  

Wichtig:

Dementsprechend ist es fundamental, das bei der Berechnung Ihrer Finanzierung genau geprüft wird, wie hoch die monatliche Belastung wirklich sein darf, damit Ihre Familie trotz eigner Immobilie gut leben kann ohne sich unnötig zu belasten. Das kann auch bedeuten, dass der Traum des eigenen Hauses etwas kleiner ausfällt, da die  Finanzierungssumme in der aktuellen Zinslage und bei den hohen Kaufpreisen geringer ausfällt, als noch vor einem Jahr. Dementsprechend lassen Sie sich ausführlich beraten, damit die Finanzierung auf Sie und Ihre Lebensumstände genau zugeschnitten ist.

Mein Tipp:

Nutzen Sie  Förderprogramme für Immobilienkäufer, diese bieten nicht nur günstige Zinsen sondern werden auch bezuschusst. Ein gutes Beispiel bietet die NRW Bank, hier bekommen Käufer die ihre Immobilie selber bewohnen einen Zuschuss von bis zu 10.000,00 Euro bis zum 31.12.2022.

Ebenfalls bietet es sich an, aufgrund der derzeitigen hohen Mietpreise, seine Miete in ein Darlehen für sein eigenes Haus oder Wohnung umzuwandeln. 

Wenn Sie bereit Immobilienbesitzer sind, dann lohnt es sich immer Ihre Finanzierungsunterlagen zu prüfen,  gerade wenn der Festzins Ihrer Finanzierung endet, haben bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindung die Möglichkeit, eine neue Zinsvereinbarung zu vereinbaren. 

Dies muss nicht bei Ihrer bisherigen Bank sein. Ein Vergleich mit anderen Banken lohnt sich fast immer und spart bares Geld . 

Sollten Sie sich momentan auch gerade in der Planung befinden und einen kompetenten Partner für Ihre Finanzierung benötigen, dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie Ihren kostenlosen Beratungstermin. 

Gerne helfe ich Ihnen weiter, klicken Sie einfach auf den Button und buch Sie noch heute Ihren persönlichen Beratungstermin.

Blog: Wie wirkt sich das steigenden Zinsniveaus auf eine Anschlussfinanzierung aus? Lohnt sich diese jetzt schon?

Hallo lieber Leser / liebe Leserin, mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen in Köln möchte ich heute mit Ihnen über das Thema Anschlussfinanzierungen sprechen und der Frage nachgehen, lohnt sich eine Anschlussfinanzierung jetzt schon? 

Vielleicht befinden Sie sich momentan auch in der Situation, Sie sind Eigentümer eines Hauses oder einer Wohnung in Köln oder Umgebung und haben noch eine Finanzierung offen, die Sie gerade abbezahlen? 

Dann kann es jetzt schon sinnvoll sein, sich die Verträge genau anzuschauen. Warum fragen Sie sich ?

Ganz einfach, die Zinsen sind in den letzten Monaten angestiegen und niemand weiß wie hoch das Zinsniveau in den nächsten Jahren noch steigt, dementsprechend kann es sich jetzt schon rentieren den Zins für den Betrag der nach der Zinsbindung noch übrig bleibt, zu sichern. 

Dies bietet Ihnen Planungssicherheit und Sie können Ihre neue Finanzierung so gestaltet, dass diese auf Ihre Lebensumstände und Ihre finanzielle Situation genau angepasst ist, ohne Gefahr zu laufen in ein paar Jahren Zuviel bezahlen zu müssen. 

Zu diesem Zweck nutzt man Forward-Darlehen, die es Ihnen ermöglichen, den Zins bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist zu reservieren, sodass Sie sich dann nicht mehr mit der Thematik auseinander setzen müssen und auf der sicheren Seite sind. 

Ebenfalls bietet es sich an, sich den Zins mit einem Bausparvertrag zu sichern. Vielleicht haben Sie schon einen. Gerne schauen wir gemeinsam, welche Variante für Sie die optimale Lösung bietet, damit Sie bei immer mehr steigenden Kosten, bei der Finanzierung sparen können.  

Sollten Sie sich momentan auch gerade mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen und einen kompetenten Partner für Ihre Finanzierung suchen, dann klicken Sie jetzt auf den Button und buchen Sie Ihren kostenlosen Beratungstermin. 

Blog: Worauf sie beim Bausparen in 2023 achten sollten, die wichtigsten Tricks und Kniffe für ihr Bauspar-Vorhaben in Köln

Hallo und herzlich willkommen zu meinem Blog, mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, soll es heute um das Thema Bausparen gehen.

Was ist Bausparen und wie funktioniert es eigentlich?

Bausparen ist eine Form der langfristigen Geldanlage, die auf den Kauf oder Bau eines Eigenheims abzielt. Es handelt sich dabei um eine Kombination aus Sparen und Kreditaufnahme, bei der regelmäßig Geld in einen Bausparvertrag eingezahlt wird. Dieses Geld wird von der Bausparkasse angelegt und mit Zinsen verzinst.

Wenn der Bausparer dann bereit ist, ein Haus zu kaufen oder zu bauen, kann er sich das angesparte Geld als Bauspardarlehen auszahlen lassen. Dieses Darlehen kann zur Finanzierung des Kaufs oder Baus verwendet werden und muss anschließend in Raten zurückgezahlt werden.

Es gibt verschiedene Arten von Bausparverträgen, die sich in der Höhe der monatlichen Einzahlungen, der Laufzeit und der Höhe des Bauspardarlehens unterscheiden. Der Bausparer wählt bei Abschluss des Vertrags die gewünschten Parameter aus und zahlt dann regelmäßig Geld in den Vertrag ein. In der Regel sind Bausparverträge auf lange Laufzeiten ausgelegt, um genügend Geld für den Kauf- oder Bau eines Eigenheims ansparen zu können.

Wenn der Bausparer das Haus kaufen oder bauen möchte, muss er in der Regel eine so genannte Abschlusszahlung leisten, um das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können. Die Höhe dieser Abschlusszahlung hängt von verschiedenen Faktoren wie der Höhe des Bauspardarlehens, der Laufzeit des Vertrags und dem Alter des Bausparers ab. Anschließend kann das Darlehen zur Finanzierung des Kaufs oder Baus verwendet werden und muss dann in Raten zurückgezahlt werden.

Insgesamt ist Bausparen eine gute Möglichkeit, langfristig für den Kauf oder Bau eines Eigenheims zu sparen und dabei von attraktiven Zinsen und günstigen Kreditkonditionen zu profitieren. Es ist jedoch wichtig, sich im Vorfeld gut zu informieren und das für die eigenen Bedürfnisse passende Angebot zu wählen.

Was sind die Vorteile beim Bausparen, bei ihrer Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes?

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• Höhere Verzinsung: Bausparverträge bieten in der Regel eine höhere Verzinsung als Tagesgeldkonten oder Sparbücher.
• Günstigere Kreditkonditionen: Das Bauspardarlehen kann meist zu besseren Konditionen aufgenommen werden als ein herkömmlicher Bankkredit, da die Bausparkassen in der Regel günstigere Zinsen anbieten.
• Flexible Rückzahlung: Bei der Rückzahlung des Bauspardarlehens gibt es in der Regel flexiblere Möglichkeiten als bei einem Bankkredit.
• Steuerliche Vorteile: In manchen Ländern können Bausparer von steuerlichen Vorteilen profitieren, indem sie bestimmte Abschlagszahlungen von der Steuer absetzen können.
• Planungssicherheit: Durch das regelmäßige Sparen und die festgelegte Laufzeit des Bausparvertrags können Bausparer ihre finanzielle Planung besser absichern und wissen genau, wann sie sich das angesparte Geld auszahlen lassen können.
• Förderung des Eigentums: Bausparen unterstützt die Verwirklichung des Traums vom Eigenheim und trägt zur Stärkung des Wohnungsmarkts bei.

Macht Bausparen für meine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung auch Sinn?

Ein Bausparvertrag macht immer dann Sinn, wenn ich eine eigene Immobilie kaufe, baue oder schon habe. Da der Vertrag nicht nur als Eigenkapital beim Kauf angerechnet wird, sondern auch für Modernisierungen und Anschlussfinanzierungen dienen kann. Ich sichere mir heute schon den Zins und weiß meine Rate für das Darlehen.

In den meisten Fällen macht Bausparen ab einer Summe von 50.000,00 Euro Sinn, um einen guten Zins zu bekommen. Nicht zu vergessen sind die staatlichen Förderungen, die richtig genutzt, einen Bausparvertrag noch attraktiver machen.

Sollten auch sie sich für das Thema Bausparen interessieren oder gerade dabei sein ihre Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes zu planen, dann buchen sie jetzte einen Termin, wir von der Baufinanzierung Herm beraten sie gerne und helfen ihnen, ihren Traum vom Eigenheim richtig umzusetzen.

Blog: Anschlussfinanzierung für ihre Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, so nutzen sie die Vorteile eines Bausparvertrags in 2023!

Ein Bausparvertrag ist vielseitig einsetzbar, dementsprechend lohnt es sich diesen auch für ihre Anschlussfinanzierung für ihre Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes einzusetzen, wie das genau funktioniert und worauf sie dabei achten sollten, möchte ich ihnen heute in meinem Blog erklären. Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen, Immobilienfinanzierungen und Bausparverträge in Köln, helfe ich meinen Kunden bei jeglichen Finanzierungsthemen.

Wie gehen sie am besten vor?

Grundsätzlich ist ein Bausparvertrag für jegliche Form der Finanzierung einsetzbar, wichtig hierbei ist zunächst, dass dieser zuteilungsreif ist. Hat der Bausparvertrag die nötige Zuteilungsreife und kann eingesetzt werden, dann beantragen wir mit den notwendigen Unterlagen das Bauspardarlehen bei ihrer Bausparkasse. 

Nach Beantragung und Genehmigung wird ihr Darlehen von der Bausparkasse abgelöst und sie brauchen sich um nichts weiteres zu kümmern. 

Wie nutzen sie einen Bausparvertrag für die Anschlussfinanzierung ihrer Immobilie?

Ein Bausparvertrag bietet gerade im Hinblick auf eine Anschlussfinanzierung einen großen Vorteil. Durch den niedrigen Zinssatz von ihrem Bausparvertrag haben sie in der aktuellen Zinssituation einen erheblichen Vorteil, da der Darlehenszins bei einem Bausparvertrag wesentlich geringer ist, als bei einem normalen Immobilienkredit, den man bei einer Anschlussfinanzierung normalerweise nehmen würde. Angenommen, sie haben ein momentanes Restdarlehen auf ihrer Immobilie  in Höhe von 100.000 Euro und ihr Bausparvertrag ist bereits mit 40.000 Euro (40%) angespart, wobei die Bausparsumme ebenfalls bei 100.000 Euro liegt, dann können sie die noch verbleibenden 60.000 Euro über das Bauspardarlehen aufnehmen und sparen durch den niedrigeren Zins des Bauspardarlehens, viel Geld.

Wichtig:

Achten sie bitte auf den jeweiligen Tarif, da bei einigen Bausparverträgen nicht nur 40 % angespart werden müssen, um auf die gesamte Bausparsumme zugreifen zu können, sondern in manchen Fällen auch bis 50 %, damit dieser zuteilungsreif ist.

Wie gehen sie am besten vor?

Grundsätzlich ist ein Bausparvertrag für jegliche Form der Finanzierung einsetzbar, wichtig hierbei ist zunächst, dass dieser zuteilungsreif ist. Hat der Bausparvertrag die nötige Zuteilungsreife und kann eingesetzt werden, dann beantragen wir mit den notwendigen Unterlagen das Bauspardarlehen bei ihrer Bausparkasse. 

Nach Beantragung und Genehmigung wird ihr Darlehen von der Bausparkasse abgelöst und sie brauchen sich um nichts weiteres zu kümmern. 

Worauf sollten sie noch achten?

Bei einem Bausparvertrag sollten sie immer auf den Tarif und die damit verbundenen möglichen Gebühren achten. 

Denn einige Tarife sind von den Zinsen sehr attraktiv, beinhalten jedoch weitere Kosten, welche erst bei dem Bauspardarlehen zum Tragen kommen. Hierbei bietet es sich an, einen Tarif mit einem höheren Zins zu beantragen, jedoch im Nachgang bei dem Bauspardarlehen weniger zu zahlen. Ebenfalls ist es im Hinblick auf die Anschlussfinanzierung wichtig zu wissen, ob und wann der Bausparvertrag zuteilungsreif ist und ob dieser auch die Restsumme von meinem Darlehen abdeckt. 

Sollte ihr Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif sein, dann…

haben sie trotzdem die Möglichkeit, einen Teil des Bauspardarlehens in Anspruch zu nehmen. Denn mit der sogenannten Teilung des Bausparvertrages werden aus einem Bausparvertrag zwei. Der eine Teil des  Bausparvertrags wird mit dem angesparten Guthaben zuteilungsreif und kann somit für ihre Anschlussfinanzierung genutzt werden, der andere Teil wird weiter bespart, sodass sie diesen irgendwann ebenfalls für ihre Immobilie nutzen können.

Beschäftigt auch sie momentan das Thema Anschlussfinanzierung und sie besitzen einen zuteilungsreifen Bausparvertrag oder möchten gerne einen abschließen, dann kommen sie gerne auf uns zu. Wir von der Baufinanzierung Herm, helfen ihnen gerne bei sämtlichen Fragen zum Thema Bausparvertrag, Bau- / Immobilienfinanzierung, Modernisierung und Kapitalbeschaffung.

Blog: Die wichtigsten Tarifinformationen zu ihrem Bausparvertrag für ihre Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, so gehen sie 2023 richtig vor!

Wer sich schon mal mit dem Thema Bausparvertrag auseinandergesetzt hat, dem fällt schnell auf, dass es unzählige Tarif-Varianten gibt und man schnell den Überblick verliert. Mein Name ist Angela Herm und heute möchte ich ihnen einen Weg zeigen, wie sie am besten vorgehen, um den für sie bestmöglichen Bauspar-Tarif zu finden.

So gehen sie am besten bei der Tarifauswahl zu ihrem Bausparvertrag vor!

Die wichtigste Frage, die sie sich am Anfang stellen sollten, ist die Frage nach dem Verwendungszweck. Das bedeutet, wofür möchten sie ihren Bausparvertrag nutzen?

Soll ihr Bausparvertrag für eine Bau- oder Immobilienfinanzierung, zur Modernisierung oder zum Sparen sein? Zudem sollten sie sich Gedanken machen, welche Förderprogramme sie eventuell nutzen können, über welche Zeitspanne der Vertrag laufen darf und welche monatliche Sparrate sie gerne einbringen möchten? 

Sind die wichtigsten Variablen geklärt, geht es nun darum, den richtigen Vertrag mit den besten Konditionen ausfindig zu machen. Zu diesem Zweck lohnt es sich immer, einen professionellen Finanzberater zu konsultieren. Der Hintergrund ist ganz einfach, ein Finanzdienstleister hat die Möglichkeit, ihnen auf einen Blick, die besten Konditionen, anhand von ihren Wünschen aufzuzeigen und sie in den einzelnen Verträgen, ausführlich und sicher zu beraten, damit sie nicht Gefahr laufen die falschen Entscheidungen zu treffen und dadurch kostspielige Fehler zu machen.

Darauf kommt es bei der Tarifauswahl für ihren Bausparvertrag für ihre Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes an!

Achten sie immer darauf, dass nicht unbedingt der Bauspar-Tarif mit dem günstigsten Zins für ihr Darlehen, tatsächlich auch der günstigste Tarif ist. Oft gestaltet es sich so, dass bei vielen zunächst günstig wirkenden Bausparverträgen  versteckte Kosten lauern, die auf den ersten Blick nicht sichtbar sind.

Sollten auch sie sich gerade durch den Dschungel der Bauspartarife quälen und momentan noch einen kompetenten Ansprechpartner suchen, der ihnen nicht nur mit Rat und Tat zur Seite steht, sondern für sie kostenlos den besten Tarif findet, dann kommen sie zu uns, wir von der Baufinanzierung Herm helfen ihnen gerne weiter und finden gemeinsam das passende Angebot für sie.

Blog: Die relevantesten Zinsunterschiede in Bauspartarifen, hierauf sollten sie bei ihrem Immobilienvorhaben in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, achten!

Was gibt es für Bausparverträge?

Wir unterscheiden bei Bausparverträgen drei wesentliche Arten. Zum einen gibt es  Bausparverträge für große Finanzierungen, wie Immobilien oder größere Sanierungen / Modernisierungen. Des Weiteren gibt es Bausparverträge für etwas kleinere Finanzierungen oder Modernisierungen und zu guter Letzt gibt es Bausparverträge, die sich, basierend auf ihrem Zins, als reine Sparmaßnahmen eignen. Wie sich die einzelnen Arten differenzieren und welche Vorteile sie bieten, erfahren sie in diesem Artikel.

Wie unterscheiden sich die jeweiligen Bausparverträge voneinander?

Bei der ersten Variante ist der Finanzierungszins sehr attraktiv und bietet sich gerade für ihre  Finanzierung ihrer Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes an. Hierbei bieten die meisten Bausparverträge einen Darlehenszins zwischen  1,0 % und  2,75 %, wobei die jeweilige Höhe der Spar- und Tilgungsrate entscheidend dafür ist, welchen Zins sie bekommen. 

In der zweiten Variante des Bausparvertrags haben sie ebenfalls einen guten Finanzierungszins, jedoch gestalten sich hier die Bausparsummen geringer und bieten sich daher eher für kleinere Projekte oder Anschlussfinanzierungen an. Die Zinssätze sind genauso wie in der Variante 1 sehr gering. Der wesentliche Unterschied liegt meistens bei der Mindestansparung und der Höhe der jeweiligen Darlehensrate. Die Mindestansparung ist etwas geringer und die Rate höher. Ebenso kann der Zins bis zu 3,75 % betragen. Jedoch bietet sich diese Option gerade bei kleineren Vorhaben bis zu 50.000,00 Euro an. 

Wiederum in der dritten Variante ist der Guthabenzins sehr attraktiv, sodass sich hier das Sparen richtig lohnt. Die dritte Variante ist mit einem Guthaben Zins zwischen 0,1 bis 2 % die attraktivste Variante, wenn es um das Thema sparen geht. Gerade für Menschen, die sich noch nicht sicher sind, ob sie später mal ein Haus oder eine Wohnung kaufen bzw.  finanzieren möchten, bietet sich diese Variante des Bausparvertrags an, da dieser, sollte es zum Erwerb einer Immobilie kommen, auch für die spätere Finanzierung genutzt werden kann. 

Wichtig:

Egal welche Variante des Bausparvertrags für sie infrage kommt, wichtig ist, dass sie sich im Vorfeld genau Gedanken machen, für welches Projekt der Bausparvertrag genutzt werden soll. Auch sollten sie sich über Zusatzleistungen wie Wohnungsbauprämien und Vermögenswirksame Leistungen durch den Arbeitgeber Gedanken machen. Diese erhalten sie bei jeder der drei Varianten, wenn die jeweiligen Voraussetzungen gegeben sind. 

Wir von der Baufinanzierung Herm prüfen gerne gemeinsam mit ihnen zusammen, welche Ansprüche sie geltend machen können und welche Art von Bausparvertrag am besten zu ihrem Projekt passt. Klicken sie einfach auf den Button unter dem Artikel und sichern sie sich noch heute ihren kostenlosen Termin, wir freuen uns ihnen weiterhelfen zu können.

Blog: Zusatzkosten bei Bausparverträgen darauf sollten sie bei ihrem Immobilienvorhaben in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, 2023 achten!

Bausparverträge sind ein beliebtes Mittel, um langfristig Geld anzusparen und sich damit den Traum einer eigenen Immobilie zu realisieren. Allerdings gibt es neben den üblichen Kosten wie Zinsen, Abschlussgebühren und Kontoführungsgebühren auch noch einige Zusatzkosten, die sie bei ihrem Immobilienprojekt in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes im Auge behalten sollten.

Eine der häufigsten Zusatzkosten bei Bausparverträgen bildet die Gebühr für die Bereitstellung des Bauspardarlehens. Diese Gebühr wird in den meisten Fällen dann fällig, wenn der Kunde das Bauspardarlehen in Anspruch nimmt und wird als Prozentsatz des Darlehensbetrags berechnet. Je nach Anbieter und Vertrag kann sie sehr unterschiedlich ausfallen. In einigen Fällen kann die Gebühr allerdings mehrere tausend Euro betragen.

Eine weitere mögliche Quelle für Zusatzkosten bilden Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese werden immer dann fällig, wenn der Kunde den Bausparvertrag vorzeitig kündigt oder das Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlt. Die Höhe der jeweiligen Vorfälligkeitsentschädigung richtet sich nach der Zinsdifferenz zwischen dem vereinbarten Zinssatz und dem aktuellen Marktzins. Bei hohen Differenzen können Vorfälligkeitsentschädigungen ebenfalls mehrere tausend Euro betragen.

Eine weitere Möglichkeit für Zusatzkosten besteht, wenn der Bausparvertrag vorzeitig ausgelöst wird. In den meisten Fällen wird dann eine Ablösegebühr veranschlagt, die je nach Anbieter und Vertrag unterschiedlich ausfallen kann.

Des Weiteren können bei einigen Bausparverträgen noch weitere Gebühren anfallen, z.B. für Änderungen des Vertrags oder für die Übertragung des Vertrags auf eine andere Person.

Wichtig:

Sollten auch sie momentan über einen Bausparvertrag als Finanzierungsmittel ihrer Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes nachdenken und sich ein Bild über eventuelle Zusatzkosten machen wollen? Dann kommen sie gerne zu uns, wir von der Baufinanzierung Herm, helfen ihnen gerne weiter und beraten sie ausführlich zum Thema Bausparvertrag.

Blog: Staatliche Förderungen bei Bausparverträgen, darauf sollten sie bei ihrem Immobilienvorhaben in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, 2023 achten!

Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Bausparverträge in Köln möchte ich ihnen heute zeigen, wie sie bei ihrem Bausparvertrag durch staatliche Förderungen bares Geld sparen.

Welche staatlichen Förderungen gibt es bei Bausparverträgen?

Schauen wir uns zunächst an welche Arten von Staatlichen Förderungen sie für ihre Immobilienvorhaben in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes nutzen können?

1. Wohnungsbauprämie:

Als erstes wäre die sogenannte Wohnungsbauprämie zu nennen, diese ist eine staatliche Förderung für Bausparverträge, die es seit 1952 in Deutschland gibt. Die Wohnungsbauprämie beträgt zur Zeit 10% der Einzahlungen, beträgt jedoch höchstens 70 Euro pro Jahr und pro Person. Bei verheirateten Personen liegt die maximale Prämie sogar bei 140 Euro. Um die Wohnungsbauprämie zu erhalten, müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen gegeben sein. Zunächst muss der Bausparvertrag unmittelbar Wohnwirtschaftlich verwendet werden, wobei hier auch zwei Ausnahmen gelten. 

Sollte der Bausparvertrag vor 2009 eröffnet worden sein, muss dieser nicht zwingend Wohnwirtschaftlich verwendet werden. Dies gilt ebenso bei dem Abschluss vor dem 25ten Lebensjahr und einer Mindestvertragslaufzeit von 7 Jahren. Grundsätzlich gilt, dass das zu versteuernde Einkommen bei Alleinstehenden nicht mehr als 35.000 Euro und bei Ehepartnern nicht mehr als 70.000 Euro betragen darf.

Wichtig:

Die Wohnungsbauprämie müssen sie nicht versteuern, da diese sich an dem zu versteuernden Einkommen orientiert. 

2. Arbeitnehmersparzulage:

Bei der Arbeitnehmersparzulage handelt es sich um eine staatliche Förderung explizit für Arbeitnehmer, welche ihre vermögenswirksamen Leistungen in einem Bausparvertrag ansparen möchten. Die Arbeitnehmersparzulage beträgt 9 % der vermögenswirksamen Leistungen. Das bedeutet, dass eine maximale Förderung von 43 Euro pro Jahr auf die maximale Sparleistung von 470,00 Euro im Jahr bei unverheirateten und verheirateten Arbeitnehmern gerechnet werden kann. Wiederum liegt der maximal geförderte Sparbeitrag bei verheirateten mit 2 Arbeitnehmern bei 940,00 Euro und einer maximalen Sparzulage von 86,00 Euro pro Jahr. Die Einkommensgrenzen müssen auch hier wieder beachtet werden, so liegt die Grenze für Unverheiratete bei maximal 17.500,00 Euro pro Jahr. Bei Verheirateten hingegen bei 35.800,00 Euro pro Jahr.

Wichtig:

Zahlt ihr Arbeitgeber nicht die maximale Sparleistung von 470,00 Euro im Jahr? Dann wäre es ratsam, dass sie den fehlenden Beitrag von ihrem Einkommen bezahlen, um auch die maximale Förderung zu erhalten.

3. Riester-Förderung / Wohn-Riester:  

Die Riester-Förderung ist eine staatliche Förderung für die private- oder betriebliche Altersvorsorge. Abhängig von ihren Zielen lohnt es sich immer einen Blick zu riskieren, ob und wie hoch ihre mögliche Förderung aussehen könnte. Mit der Riester-Förderung, aber auch mit der Wohn-Riester, haben sie die Möglichkeit gleichzeitig in ihre eigenen vier Wände zu investieren und etwas für ihre Altersvorsorge zu tun. Die Wohn-Riester ist jedoch an einige Bedingungen geknüpft. Dazu gehören, dass sie selbst in der eigenen Immobilie wohnen müssen und diese sich im EU Gebiet oder zumindest im Europäischen Wirtschaftsraum befinden muss. Die Konditionen des Riester-Vertrags definieren sich wie folgt. Zunächst zahlen sie in den Riester-Vertrag 4 % des Vorjahreseinkommens als Sparbeitrag ein. In diesem Sparbeitrag sind die Förderungen enthalten. Diese sind für sie 175,00 Euro Grundzulage, für unter 25 Jährige Sparer zusätzlich noch 200,00 Euro einmalige Zulage, für jedes Kind, das im Haushalt lebt und vor 2008 geboren ist, 185,00 Euro und nach 2008 geborene Kinder 300,00 Euro. Zudem haben sie die Möglichkeit, bei den Riester-Verträgen ebenfalls in einen Bausparvertrag einzuzahlen, wo sie im Nachgang das Bauspardarlehen in Anspruch  nehmen können. Zudem ist es möglich, dass sie nur einen Teil des angesparten Riester-Vertrages zur Sondertilgung ihres eigenen Darlehens nutzen.

Wichtig:

Bei der Riester-Förderung, genau so  wie bei jeder Rente, ist eine Steuerersparnis während der Ansparungszeit vorhanden. Diese wird jedoch zum Renteneintritt, mit ihrem eigenen Steuersatz besteuert.  Was zudem für Riester spricht, sind die Zulagen und die Wahlmöglichkeit der Rente, welche sogar vererbbar sind.

KfW-Förderung: 

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet verschiedene Förderprogramme für die Finanzierung von Immobilien an, die auch Bausparverträge umfassen können. Die KfW-Förderung bietet zinsgünstige Darlehen und Tilgungszuschüsse an, um den Bau- oder Kauf von Wohnraum zu unterstützen. Alle Förderungen sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft, welche wir vorab für sie prüfen, um auch das richtige Programm für sie zu finden. Die KfW-Darlehen sind eine Ergänzung zu ihrem Bankdarlehen. Mit den verschiedenen Förderdarlehen sichern sie sich zum einen günstige Zinsen und zum anderen auch mögliche Tilgungszuschüsse. Diese Darlehen können ebenfalls mit Bausparverträgen ergänzt werden. Hierbei haben sie den Vorteil der Zinssicherung für die Zukunft und wissen heute schon, was sie an Rate und Zinsen für ihr Darlehen zahlen müssen. 

Wichtig:

Überlegen sie im Vorfeld genau, was sie planen und welche Kosten hierzu abgedeckt werden müssen. Denn anhand der Planung wird das entsprechende KFW Programm gefiltert, sodass sie die bestmögliche Förderung für ihr Vorhaben erhalten. 

Sollten auch sie sich gerade überlegen, einen Bausparvertrag abzuschließen, um ihr Immobilienvorhaben in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes in Tat umzusetzen und fragen sich gerade, welche Förderungen sie erhalten können? Dann klicken sie jetzt auf den Button unter diesem Artikel und sichern sie sich ihren persönlichen- und kostenlosen Beratungstermin. Wir von der Baufinanzierung Herm helfen ihnen gerne weiter und prüfen, welche der oben genannten Förderungen für sie in Frage kommt.

Blog: Privatkredite in Köln richtig gestalten, hierauf sollten sie bei ihrem Darlehen in 2023 besonders achten!

Einleitung:

Wer sich in der Vergangenheit schon mal ein Auto oder eine Küche für seine Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk oder Köln Nippes gekauft hat, ist mit Sicherheit schon mal mit dem Thema Privatkredit in Berührung gekommen. Aber wie gestaltet sich so ein Privatkredit in 2023 überhaupt und worauf sollte ich bei diesem Thema besonders achten? Mein Name ist Angela Herm und als Expertin für Baufinanzierungen, Immobilienfinanzierungen, Bausparverträge und Privatkredite in Köln, beschäftige ich mich täglich mit den einzelnen Faktoren von Krediten und helfe meinen Kunden dabei, die richtigen Entscheidungen für ihre Zukunft zu treffen. Heute möchte ich auch ihnen helfen und mit diesem Blog das Thema Privatkredite in Köln näher beleuchten, damit auch sie in Zukunft die richtigen Entscheidungen treffen können und kein unnötiges Geld für ihren Privatkredit in Köln ausgeben.

Was ist ein Privatkredit?

Unter einem Privatkredit versteht man zunächst einen Kredit, der eigens für Privatpersonen konzipiert ist und der Kreditnehmer eine gewisse Summe von einer anderen Person ( Familie, Freunde etc.) oder einer Bank / Finanzinstitut erhalten möchte. Privatkredite können für diverse Zwecke in Köln verwendet oder benötigt werden, sei es für den Erwerb von Konsumgütern wie Autos, Reisen, Einrichtungsgegenständen oder Luxusgütern wie Uhren oder Schmuck. Ein wesentlicher Vorteil des Privatkredits in Köln liegt in seiner unkomplizierten und vor allem schnellen Beantragung. Ist der jeweilige Kreditnehmer in Köln kreditwürdig, steht einer schnellen Auszahlung nichts mehr im Weg. In der Regel werden Privatkredite seitens der Bank durch eine Abtretung der Gehaltszahlungen abgesichert, bei Autos hingegen durch die Hinterlegung des KfZ-Briefs bei der Bank. 

Wichtig:

Bevor sie einen Privatkredit in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, abschließen, machen sie sich im Vorfeld Gedanken, wofür der Privatkredit verwendet werden soll bzw. wie hoch die monatliche Rate und Laufzeit sein soll. Hierbei gilt, nicht jeder Privatkredit, der auf den ersten Blick günstig erscheint ist auch der Richtige, oftmals gibt es versteckte Kosten, wie unnötige Versicherungen die auf den Kreditbetrag aufgeschlagen werden und mit ihrer monatlichen Rate zusätzlich zurückzuzahlen sind. Wir von der Baufinanzierung Herm prüfen für sie die Angebote von über 200 Banken und Finanzinstituten und sorgen dafür, dass sie die besten Konditionen für ihren Privatkredit in Köln erhalten. Klicken sie einfach auf den Button unter dem Text und buchen sie noch heute ihren persönlichen und kostenlosen Beratungstermin.

Wofür benötige ich das Geld (Verwendungszweck)?

Kommen wir jetzt zu dem Thema Verwendungszweck. Ein Privatkredit kann für diverse Zwecke verwendet werden. Ob es für den Kauf eines neuen Autos ist oder neue Möbel für ihre Wohnung oder ihr Haus  in Köln benötigt werden. Die Verwendung (der Verwendungszweck) bildet dabei immer die Grundlage für die Höhe des Kredites. Hierbei ist es jedoch wichtig zu wissen, dass ein Privatkredit nicht für alle Wünsche die richtige Lösung darstellt. Benötigen sie zum Beispiel Geld für den Bau- oder Kauf einer Immobilie in der Kölner Innenstadt, Köln Lindenthal, Köln Ehrenfeld, Köln Chorweiler, Köln Rodenkirchen, Köln Mülheim, Köln Porz, Köln Kalk und Köln Nippes, so kann ein Privatkredit dafür nicht genutzt werden und sie müssen auf einen Bau- oder Immobilienkredit ausweichen. Sollten sie bereits mehrere Privatkredite haben, dann lohnt es sich immer, diese auch zusammenzulegen, zum einen reduzieren sie die monatliche Belastung und zum anderen müssen sie nur noch einen Kredit zurückzahlen, was das ganze Handling deutlich vereinfacht. Ebenfalls ist es wichtig, anhand des Verwendungszweckes, die Höhe der Rate und die gesamte Laufzeit des Privatkredites zu beleuchten und anzupassen. Hier gilt die Faustformel, der Kredit muss zu ihrer Lebenssituation passen und in jeder Lebenslage zurückgezahlt werden können.

Wie viele Raten sollte ihr Privatkredit in Köln haben?

Bei einem Privatkredit in Köln sollten die monatlichen Raten immer auf die eigene Lebenssituation und das verfügbare Einkommen zugeschnitten sein. Hierbei werden alle Einnahmen, wie Gehalt, Mieterträge und andere Einnahmen (u.a.) und Ausgaben, Miete, Raten, sonstige Verbindlichkeiten, private Krankenversicherung (u.a.) jeweils zusammengerechnet. Im Anschluss werden die Ausgaben von den Einnahmen subtrahiert und wir erhalten unterm Strich das verfügbare Einkommen. Von diesem Einkommen werden nun noch die Lebenshaltungskosten abgezogen, welche jede Bank für sich selbst festlegt und wir erhalten den Betrag für unsere monatliche Rate. Anhand der Kreditsumme, die ich haben möchte und der Höhe der monatlichen Rate ergibt sich nun die Laufzeit. Hierbei ist es immer wichtig, dass sie die Rate nicht zu niedrig oder zu hoch ansetzen. Denn auch im Notfall sollte der Privatkredit immer bezahlt werden können. 

Wie lange sollte die ideale Laufzeit für ihren Privatkredit in Köln sein?

Die Laufzeit eines Privatkredits, also der Zeitraum, in dem das Darlehen zurückgezahlt werden muss, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. der Höhe des Darlehens und der gewählten Ratenhöhe. Je höher das Darlehen ist und je niedriger die Raten sind, desto länger wird die Laufzeit sein. Die meisten Banken in Köln bieten Privatkredite mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an, wobei die maximale Laufzeit in der Regel 96 bis 120 Monate beträgt. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass eine längere Laufzeit auch höhere Gesamtkosten bedeuten kann, da Zinsen über einen längeren Zeitraum auf die noch offene Darlehenssumme gezahlt werden müssen. Daher ist es empfehlenswert, die Laufzeit bei ihrem Privatkredit in Köln so kurz wie möglich zu wählen, um die Gesamtkosten des Kredits zu minimieren. 

Warum gibt es verschiedene Zinssätze bei Privatkrediten in Köln?

Bei Privatkrediten in Köln ist es häufig so, dass Kunden sich vor allem auf den Zinssatz fokussieren. Allerdings gibt es teilweise erhebliche Unterschiede in den angebotenen Zinssätzen. Aber wie entstehen diese Unterschiede? Zunächst kalkulieren Banken ihren gewünschten Profit und legen darauf basierend den Zins fest. Nun ist es aber so, dass der Zins auf Kunden mit guter Bonität festgesetzt wird. Gestaltet sich die Bonität des Kreditnehmers hingegen als schlechter, so steigt auch der Zins, da sich das Risiko für die Bank erhöht. Einen weiteren Faktor stellen die Kosten des Kredites an sich dar, diese werden wiederum auf den Zins des Kreditnehmers aufgeschlagen. Sollten sie bereits Kredite besitzen, dann wirken sich diese auch auf den Zinssatz aus.

Entstehen zusätzliche Gebühren bei einem Privatkredit in Köln?

Bei einem Privatkredit  können zusätzliche Gebühren anfallen. Diese entstehen meistens in Verbindung mit Zusatzversicherungen wie. z.B. Kreditausfallversicherungen, die über die Kreditsumme bzw. die monatliche Rate mitbezahlt werden. In der Vergangenheit gab es sogar ein Bearbeitungsentgelt bei Privatkrediten, dieses wurde jedoch seitens BGH-Urteil verboten. Dementsprechend laufen sie nicht mehr Gefahr, zusätzliche Bearbeitungskosten bei ihrem Privatkredit in Köln zahlen zu müssen. Sollten sie jedoch eine vorzeitige Kündigung des Vertrags vor Ende der regulären Laufzeit anstreben, dann kann es sein, dass sie 1 % der noch offenen Darlehenssumme zahlen müssen. Dies gilt jedoch nicht für alle Banken. Viele Kreditinstitute verzichten auf solche Gebühren und bieten ihren Kunden bei Privatkrediten in Köln sogar kostenfreie Sondertilgungen oder Gesamtablösungen an. Wichtig für sie, schauen sie sich vor Vertragsabschluss immer den Passus über Rück- und Sonderzahlungen an, dann laufen sie nicht Gefahr zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen.

Was sollte ich machen, wenn ich mehrere Privatkredite habe?

Gerade wenn man mehrere Privatkredite in Köln besitzt, ist es oft schwierig den Überblick zu behalten, von der monatlichen Belastung mal abgesehen. Sollten sie sich momentan auch in der Situation befinden und mehrere Privatkredite besitzen, dann denken sie am besten über eine Zusammenlegung der Kredite nach, dadurch können sie in den meisten Fällen viel Geld sparen. Hier sollten sie im ersten Schritt die noch offenen Darlehenssummen jeglicher Finanzinstitute kennen. Rechnen sie zu diesem Zweck die Darlehenshöhen und Raten zusammen und verschaffen sie sich einen genauen Überblick über ihre derzeitige Finanzsituation. Oft lassen sich schon an dieser Stelle viele Einsparpotenziale erkennen. Im nächsten Schritt sollten sie sich dann an einen Finanzexperten wenden, dieser kann ihnen aus einem Angebot von meist mehr als 400 Banken, dass beste Angebot für ihren neuen bzw. zusammengelegten Kredit geben. Sollten auch sie sich gerade überlegen, ihre Privatkredite zusammenzulegen und fragen sich gerade, welche Möglichkeiten und Einsparpotentiale sich dadurch bieten? Dann klicken sie jetzt auf den Button unter diesem Artikel und sichern sie sich ihren persönlichen- und kostenlosen Beratungstermin. Wir von der Baufinanzierung Herm helfen ihnen gerne weiter und prüfen gemeinsam, welche Möglichkeiten sie haben.

Wie sollten sie ihren Privatkredit in Köln absichern?

Ein Privatkredit wird in der Regel über die Abtretung ihres Gehaltes abgesichert, zusätzlich haben sie aber auch die Option, ihr Auto im Sinne des KfZ-Briefs zur Absicherung zu nutzen. Inwiefern dies möglich ist, richtet sich immer nach der Art ihrer Leasing- oder Kfz- Finanzierung. Dementsprechend ist es von Anfang an wichtig, den genauen Verwendungszweck ihres Kredits zu wissen, um die von der Bank möglichen Optionen der Absicherung zu kennen. Welche Sicherheiten die Bank benötigt und welche Optionen der Absicherung sie haben, erfahren sie bei uns von der Baufinanzierung Herm, klicken sie zu diesem Zweck einfach auf den Button und buchen sie noch heute ihren kostenfreien- und persönlichen Beratungstermin.

Welche Unterlagen benötige ich für meinen Privatkredit in Köln?

Gerade bei Privatkrediten sind Banken verpflichtet, diverse Unterlagen zur Kreditwürdigkeit zu prüfen. Damit sie gut vorbereitet sind, lohnt es sich, die Unterlagen für ihren Kredit in Köln vorab zusammenzustellen. Dies reduziert die Zeit der Abwicklung und sie erhalten schneller ihr gewünschtes Geld. Für einen Privatkredit in Köln benötigt die Bank in der Regel ihre Gehaltsabrechnung, die Kontoauszüge der letzten 3 Monate und ihren Personalausweis. Geht es hingegen um eine Zusammenlegung ihrer Kredite, so werden zudem die Darlehensverträge der bestehenden Kredite benötigt, da diese einen Überblick der exakten Daten geben. Da die aktuellen Energiekosten in Deutschland 2023 erheblich angestiegen sind, fordern vereinzelte Banken sogar die Abschlagszahlungen ihres Energieversorgers. Hierbei handelt es sich jedoch um Ausnahmen. Wenn auch sie wissen wollen, welche Kreditoptionen sie haben und welche Unterlagen hierfür benötigt werden, dann buchen sie einfach ihren persönlichen Beratungstermin. Wir von der Baufinanzierung Herm helfen ihnen gerne weiter. 

Worauf kommt es bei der Kreditwürdigkeit bei Ihrem Kredit in Köln an?

Die Kreditwürdigkeit ist selbstverständlich einer der wichtigsten Faktoren auf dem Weg zu ihrem Privatkredit in Köln. Zwar unterscheiden sich die jeweiligen Prüfkriterien von Bank zu Bank, allerdings gestalten sich die Hauptfaktoren in der Regel gleich. Zunächst ist es wichtig, dass sie der Bank ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Ebenso ist es wichtig, dass sie mit diesem Einkommen auch auskommen, dementsprechend ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, es keine Rücklastschriften oder Pfändungen auf dem Konto gibt und sie bereits vorhandene Kredite regelmäßig und pünktlich zurückzahlen können. Die Bank muss sichergehen, dass sie in jeder Lebenslage im Stande sind, den Kredit auch zurückzahlen zu können. Achten sie zudem darauf, nicht zu viele oder regelmäßig Kredite aufzunehmen, da diese möglicherweise negativ in ihrer Schufa aufgeführt werden können. Wenn sie sich jetzt vielleicht fragen ob sie auch alle Voraussetzungen für ein Privatkredit in Köln erfüllen, sich momentan aber noch unsicher sind, dann kommen sie gerne zu uns, wir von der Baufinanzierung Herm helfen ihnen gerne weiter und unterstützen sie bei ihrem Kreditwunsch.

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