Baufinanzierungen für Köln

Baufinanzierungen für Köln Mülheim


Der Kölner Stadtbezirk Mülheim liegt im Kölner Norden und umfasst die Stadtteile Mülheim, Höhenhaus, Stammheim, Buchheim, Dünnwald, Holweide und Dellbrück, Buchforst und Flittard. Die größte Schiffsprozession der Welt, die Mülheimer Gottestracht an Fronleichnam, locken zahlreiche Besucher jedes Jahr an. Jedoch hat der Stadtbezirk Köln Mülheim noch mehr zu bieten. Der Wildpark, die Rheinaue, der Japanische Garten, das Naherholungsgebiet Am Kalkhof und Hornpottweg, laden zu langen Spaziergängen und vielen tollen Erlebnissen in der Natur ein. Das Bahnmuseum ist ebenfalls genauso wie die Veranstaltungen im Palladium oder E-Werk mehrere Besuche wert. Gerade die Ursprünglichkeit des Bezirkes mit seiner flachen Bebauung und den grünen Akzenten bietet für Familien den idealen Platz zum Wohnen. Speziell die schönen  Wohnsiedlungen mit ihren Doppelhaushälften, Einfamilienhäuser und sympathischen Wohnungen, wie zum Beispiel in der Märchensiedlung, Blumensiedlung oder Finnensiedlung, laden zum einziehen ein und bieten viel Platz zum Wohlfühlen. Neben den Geschäften des täglichen Bedarfs, Kindergärten und Schulen, findet man auch kleine Wochenmärkte, die zu einem Bummel einladen. Zudem finden in regelmäßigen Abständen Straßenfeste, Veranstaltungen der Karnevalsgesellschaften, Schützenfeste sowie die traditionelle Buchheimer Kirmes statt. Hier findet der Besucher einen schönen Einblick in die kölsche Lebenskultur, frei nach dem Motto: “Mer fiere et Levve”. Auch historische Akzente zeichnen den Stadtbezirk Köln Mülheim aus. Denn mit dem Ritterhaus Haan, dem Grinkenschmied-Denkmal, dem alten Wasserturm, der Isenburg, Gut Iddelsfeld und der Herler Mühle, um nur einige aufzuzählen, fühlt man sich direkt in die Vergangenheit zurückversetzt. Die Zentrale, jedoch ruhige Lage des Stadtteils, mit seinen vielen Sehenswürdigkeiten, Grünanlagen und der Nähe zum Rhein, bietet die ideale Mischung aus Großstadtflair und Wohlfühloase. Interessieren auch sie sich für eine Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim und suchen noch nach der passenden Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung? Dann wenden sie sich gerne an uns. Wir von der Baufinanzierung Herm beraten und unterstützen sie gerne bei ihrer Immobilienfinanzierung sowie ihrer Baufinanzierung und entwickeln gemeinsam mit ihnen ein Finanzierungskonzept, das genau auf sie und ihre Lebensumstände zugeschnitten ist. Besitzen sie bereits eine Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim und ihr Zins läuft in den nächsten 5 Jahren aus? Dann zögern sie jetzt nicht uns zu kontaktieren. Gemeinsam sorgen wir für die optimale Weiterführung ihrer Anschlussfinanzierung und schaffen die nötige Planungssicherheit bei ihrer Finanzierung.


Angela Herm

Ihre Ansprechpartnerin für Baufinanzierungen in Köln


Telefon: 01520 / 10 00 837

Mail: info@baufinanzierung-herm.de


Öffnungszeiten:

Mo - Fr von 9:00 - 18:00 Uhr



Zinshöhe, Laufzeit, Bankenauswahl im Stadtbezirk Köln Mülheim- gemeinsam klären wir ihre Fragen zur Baufinanzierung!


Folgende Fragen für eine Baufinanzierung in Köln Mülheim stellen sich die meisten Interessenten: Welche Zinsbindung sollen wir wählen? Welche Bank passt überhaupt zu mir? Gibt es Unterschiede bei den Banken? Welcher Zinssatz erwartet uns? Hat die Laufzeit Auswirkungen auf die monatliche Rate? Wie lange zahle ich meine Wohnung ab? Ist die Wohnung zum Renteneintritt abbezahlt? Um diese Fragen, sowie auch weitere Fragen zu beantworten und zu klären, lohnt sich ein Beratungsgespräch bei der Baufinanzierung Herm, ihrem Experten Team für den Stadtbezirk Köln Mülheim zu vereinbaren. Bei ihrem kostenlosen und unverbindlichen Beratungsgespräch klären wir gemeinsam mit ihnen alle ihre Baufinanzierungsfragen. Viele Faktoren spielen bei einer Baufinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim eine Rolle, um die passende Bank zu finden. Diese hängen unter anderem vom Eigenkapitaleinsatz, dem Monatseinkommen und der Darlehenshöhe ab. Ebenfalls stellt sich die Frage, ob Sondertilgungen gewünscht sind, da diese bei manchen Banken eine Auswirkung auf den Zinssatz haben. Ein wesentlicher Aspekt für die Höhe des Zinssatzes ist die Laufzeit des Festzinses. Ist die Zinsbindung länger, wirkt sich das auf die Höhe des Zinssatzes aus. Für ihre Finanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim bedeutet das, dass der Zinssatz von 20 Jahren höher als der Zinssatz von beispielsweise 15 Jahren ist. Wir, von der Baufinanzierung Herm, besprechen gemeinsam mit ihnen in einem kostenlosen Beratungsgespräch, wie lange die optimale Baufinanzierungslaufzeit für sie ausschaut und welche Bank ihr Finanzierungsvorhaben am besten begleiten kann. Des Weiteren achten wir darauf, ob sie das Darlehen bis zu ihrem Renteneintritt zurückgezahlt haben oder darüber hinaus noch zahlen möchten. Gerade die Ratenhöhe und der Eigenkapitaleinsatz sind hierbei ausschlaggebend. Denn die Ratenhöhe und das Eigenkapital verlängern oder verkürzen die Darlehenslaufzeit erheblich. Ebenfalls können sie für ihre Immobilien im Stadtbezirk Köln Mülheim bei der Vereinbarung Ihrer Prolongation bzw. Anschlussfinanzierung unter anderem die Höhe der Monatsrate und der Festzinslaufzeit wählen. Das wichtigste dabei ist immer, dass die Baufinanzierung zu ihnen und ihren Bedürfnissen und Lebensumständen passt. Wir vergleichen zu diesem Zweck gemeinsam mit ihnen ihr Finanzierungsangebot (Anschluss Finanzierung) ihrer Hausbank und optimieren dieses für sie. Denn oftmals gestaltet es sich so, dass es deutlich günstigere Zinsen für ihre Anschlussfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim gibt. Wir von der Baufinanzierung Herm, vergleichen zu diesem Zweck bis zu 400 Banken und achten bei der Optimierung nicht nur auf günstigsten Zins, sondern passen ihre Rate und die Festzinslaufzeit, ihren individuellen Wünschen an. Sodass ihre Anschlussfinanzierung für ihre Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim optimal ist.

Ihre Vorteile auf einen Blick

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Persönliche Betreuung während des gesamten Prozesses

Greifen Sie auf über 18 Jahre Erfahrung im Bereich Baufinanzierung in Köln Mülheim zurück.

Wie läuft eine Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim ab?



Wir von der Baufinanzierung Herm beraten und begleiten sie durch den gesamten Finanzierungsprozess und unterstützen sie dabei, die Finanzierung für ihre Traumimmobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim zu bekommen. Hierbei greifen wir auf über 15 Jahre Erfahrung und Know-how am Kölner Immobilienmarkt zurück. Wie läuft die Immobilienfinanzierung  im Stadtbezirk Köln Mülheim nun im Einzelnen ab? Wir vom Team der Baufinanzierung Herm sondieren in einem Erstgespräch ihre aktuelle Situation. Hierbei wird ihr Finanzierungsbedarf, die monatliche Rate und ihre Vorstellung der Festzinslaufzeit und die gesamte Darlehenslaufzeit ermittelt. Zudem wird ihr Zukunftsplan ebenfalls bei der Finanzierungsberatung mit eingebunden. Denn sie sollen in jeder Lebenslage zufrieden mit ihrer Immobilienfinanzierung sein. Anhand der gefilterten Parameter ermitteln wir nun die passende Bank oder Sparkasse für sie, um die besten Konditionen sicherzustellen. Um ihre Immobilienfinanzierung bei der jeweiligen Bank zu beantragen, tragen wir von der Baufinanzierung Herm die entsprechenden Unterlagen zusammen und reichen diese bei der jeweiligen Bank ein. Aber damit ist unsere Arbeit noch nicht zu Ende. Wir von der Baufinanzierung Herm unterstützen sie zudem über den gesamten Auszahlungsprozess und sind bei Zinsbindungsende genauso für sie da, wie bei ihrer ersten Finanzierung. Hierbei gehen wir bei ihrer Anschlussfinanzierung bereits bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung ins Gespräch, um im Vorfeld die bestmögliche Anschlussfinanzierung für sie zu gewährleisten. Wir von der Baufinanzierung Herm achten bei der Finanzierung ihrer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim immer darauf, dass diese genau zu ihren Lebensumständen und Bedürfnissen passt und sie optimal für die Zukunft aufgestellt sind.

Welches Darlehen sollen wir für die Baufinanzierung in Köln wählen? Optionen für ihre Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim 


Sind sie auf der Suche nach ihrer Traumimmobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim fündig geworden, dann stellt sich nur noch die Frage nach der optimalen Finanzierung. Hier gibt es mehrere Varianten der Tilgung, jedoch lassen sich diese auf drei Grundformen für ihre Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim herunterbrechen. Die erste Möglichkeit bietet das Annuitätendarlehen, hier setzt sich ihre monatliche Rate aus dem vereinbarten Zins und ihrer Tilgung zusammen. Mit jeder Rate wird der Zinsanteil geringer und die Tilgung erhöht sich. Das Annuitätendarlehen bietet sich gerade für selbst genutzte Immobilien an. Sollten sie dementsprechend eine Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim besitzen, würde sich diese Form der Tilgung anbieten. Der Vorteil liegt darin, dass sich mit jeder Rate die Darlehenshöhe reduziert und sie am Ende der Zinslaufzeit weniger Restschuld auf ihrer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim haben und das Zinsänderungsrisiko geringer wird. Ein weitere Finanzierungsform für ihre Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim bietet das Tilgungsersatz-Darlehen in Kombination mit einem Bausparvertrag. Hier spricht man auch gerne von einem endfälligen Darlehen oder Tilgunsersatzdarlehen. Bei dieser Darlehensform wird die Tilgung meistens direkt in den Bausparvertrag eingezahlt und der Zins fließt in das Darlehen. Am Ende der Zinsbindungsfrist lösen sie das ursprüngliche Darlehen mit dem Bausparvertrag ab. Somit wissen sie schon heute, welchen Zinssatz sie für das Darlehen nach der Festzinsbindung zahlen müssen. Das gibt ihrer Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim die nötige Planungssicherheit. Gerade bei Kapitalanlegern ist diese Art der Finanzierungsform sehr beliebt, da die Zinszahlungen immer in gleicher Höhe bleiben und diese einen (möglichen) Steuervorteil bieten. Als eine weitere Variante gilt gerade bei langen Zinsbindungen das Volltilgerdarlehen. Hier zahlen sie das Darlehen für ihre Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim innerhalb der Zinsbindung komplett zurück. Wobei sie bei dieser Finanzierungsform kein Zinsänderungsrisiko haben. Aufgrund der langen Zinsbindung haben sie dementsprechend eine auf ihre Lebensumstände optimierte Ratenhöhe und absolute Planungssicherheit. Zudem wissen sie bei ihrer Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim heute schon, in wie vielen Jahren sie ihre Finanzierung abbezahlt haben. Ebenso nutzen sie den Vorteil, dass einige Banken auf diese Finanzierungsform Zins Nachlässe anbieten. Was ihre Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim günstiger werden lässt. Nicht zu vergessen sind auch die Darlehen der KfW. Diese sind oft eine sinnvolle Ergänzung zu ihrem Bankdarlehen, da die Darlehen der KfW mit günstigen Zinsen gut für den Immobilienkauf, Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen geeignet sind. Ob und inwieweit sich ein KfW Darlehen auch für ihre Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim lohnt, ermitteln wir von der Baufinanzierung Herm gerne gemeinsam mit ihnen in einem kostenlosen Beratungsgespräch.

Wieviel Eigenkapital benötigt man für eine Immobilienfinanzierung oder Baufinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim? 


Für eine Finanzierung einer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim ist es von Vorteil, die Kaufnebenkosten in Form von Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Was sind eigentlich Kaufnebenkosten? Unter Kaufnebenkosten versteht man die Grunderwerbssteuer,  die  Notar- und Gerichtskosten und sofern ein Makler involviert ist, die Maklerkosten. Hier belaufen sich die Kaufnebenkosten schnell auf über 10 % des Immobilien Kaufpreises. Die Grunderwerbsteuer beträgt für die Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim 6,5 %. Die Notar- und die Gerichtskosten belaufen sich auf ca. 2 %. Seit 2021 werden die Maklergebühren nicht nur alleine vom Käufer sondern auch vom Verkäufer getragen. Diese liegen in der Regel  bei etwa 3 % der Kaufpreissumme. Wichtig zu wissen: Bei Grundstückskäufen für den Bau ihres eigenen Hauses, errechnet sich die Grunderwerbssteuer auf den Kaufpreis des Grundstücks und nicht auf die gesamten Baukosten. Bei ihrem eigenen Bauvorhaben im Verhältnis zu einer Bestandsimmobilie sind die Kaufnebenkosten etwas günstiger. Achten sie jedoch immer darauf, dass für den Bau der Immobilie eine genaue Kostenplanung zugrunde liegt. Eventuelle Preissteigerungen der Baukosten, Architekten Leistungen, Bauzeitzinsen und Genehmigungen sollten hierbei mit einkalkuliert werden, damit eine Nachfinanzierung nicht nötig wird. Empfehlenswert ist ebenfalls  ein unabhängiger Bausachverständiger, da dieser die Kontrolle und Überwachung der Baustelle übernimmt und sie dadurch viel Zeit und Geld sparen. Sollten sie sich für den Kauf einer Immobilie im Bezirk Köln Mülheim entscheiden, beraten wir sie gerne und erstellen gemeinsam mit ihnen, ein auf sie und ihre Lebensumstände passendes Finanzierungskonzept. Sollte ihr Eigenkapital für die Deckung der Nebenkosten nicht ausreichend sein, beraten wir sie auch gerne in dieser Hinsicht und zeigen ihnen, welche Finanzierungsmöglichkeiten für sie am besten sind. Auch hier gilt die Devise, um so mehr Eigenkapital sie für den Kauf ihrer Immobilie einsetzen,  desto günstiger wird der Zins und die monatliche Rate. Wir von der Baufinanzierung Herm, ermitteln mit ihnen gemeinsam, wie viel Eigenkapital sie für ihre Traumimmobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim einsetzen müssen und gestalten für sie die ideale Finanzierungslösung.

Gibt es Förderungen für meine Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim?



Es gibt zahlreiche verschiedene Fördermittel, angeboten durch die KfW- und NRW Bank. Sowohl die KfW Fördermittel, als auch die Fördermittel der NRW Bank werden mit dem Immobiliendarlehen für ihren Immobilienkauf im Stadtbezirk Köln Mülheim kombiniert. Die KfW bietet für ihr Immobiliendarlehen günstige Zinsen und mit der Tilgungsaussetzung bis zu 3 Jahren eine gute Kombination mit dem Hauptdarlehen ihrer Bank oder Sparkasse an. Ebenso gibt es diverse Förderprogramme für eine eventuelle Sanierung oder barrierefreies Wohnen für ihre Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim. Neben den KfW Förderprogrammen bietet auch die NRW Bank (Bank des Landes NRW) Förderprogramme für den Bau ihrer Immobilie an. Wichtig dabei zu beachten ist, dass bei beiden Banken die Förderprogramme an gewisse Kriterien gebunden sind. Bei der KfW müssen sie z.B. bei dem Programm 124 selbst in der Immobilie wohnen oder bei dem Programm 261 einen Energieberater hinzuziehen, der den Umbau oder Neubau ihrer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim begleitet. Bei der NRW Bank wird der Fokus bei den Kriterien auf die Familiensituation, das Einkommen und das Eigenkapital gelegt. Hierbei spielt es eine Rolle, ob sie beispielsweise Kinder haben und ihr Einkommen zwischen einem festgelegten Einkommensbereich liegt. Zudem stellt das eingesetzte Eigenkapital eine wichtigen Faktor dar. Immobilien Interessenten, die die Kriterien der NRW Bank erfüllen, profitieren von günstigen Zinsen, einer langen Kreditlaufzeit, Tilgungsnachlässen und geringen monatlichen Raten bei ihrem Immobilienkauf im Stadtbezirk Köln Mülheim. Sowohl die KFW-  als auch die NRW Bank sind gute Ergänzungen zu ihrer Immobilienfinanzierung. Jedoch ist zu beachten, dass aufgrund der vorgegebenen Kriterien der KFW- und der NRW Bank, nicht jeder Immobilien Interessent für seine Immobilienfinanzierung die Fördermittel in Anspruch nehmen kann. Die NRW Bank Darlehen bieten sich hauptsächlich für junge Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen an. Lassen sie sich gerne bei ihrer Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim von dem Team der Baufinanzierung Herm beraten. Wir erstellen gemeinsam mit ihnen die für sie optimale Immobilienfinanzierung und integrieren gleichzeitig die passenden Fördermittel.

Wieviel Einkommen benötige ich für eine Immobilienfinanzierung im Stadtbezirk Köln Mülheim? 


Die Frage nach dem nötigen Einkommen kann nicht pauschal beantwortet werden. Wie viel Einkommen sie für die Finanzierung ihrer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim benötigen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wichtig ist zunächst zu wissen, wie viel ihre Immobilie kostet. Denn von dem Kaufpreis hängt die Höhe der Kaufnebenkosten ab. Ein weiterer wichtiger Faktor, stellt die Höhe des Eigenkapitals dar, welches sie für ihre Immobilie einsetzen möchten. Je mehr Eigenkapital sie für den Kauf ihrer Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim einsetzen, desto geringer ist die Ratenhöhe. Um festzustellen, wie viel freies Einkommen monatlich zur Verfügung steht und für den Kauf ihrer Immobilie verwendet werden kann, gehen sie wie folgt vor. Berechnen sie zunächst, wie viel netto Einkommen sie monatlich zur Verfügung haben. Dann rechnen sie die Kosten für Ratenkredite, private Krankenversicherung und andere Verbindlichkeiten ab. Ebenso werden je nach Bank, Lebenshaltungspauschalen von etwa 1.000,00-1.600,00 Euro für eine Person und etwa 250,00 Euro für jede weitere Person abgezogen. Was unterm Strich übrig bleibt, steht ihnen für ihre Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim zur Verfügung. Damit sie auf der sicheren Seite für den Kauf ihrer eigenen Immobilie im Stadtbezirk Köln Mülheim sind, lassen sie sich gerne von unseren Experten von der Baufinanzierung Herm beraten und sichern sie sich hierzu einen kostenlosen Termin. Wir freuen uns, ihnen weiterhelfen zu können. Ihre Angela Herm.

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